Nuo ko pradėti?

Asmeniniai (šeimos) finansiniai tikslai

Bet kokių investicinių ir pensijų kaupimo produktų pasirinkimas priklauso nuo Jūsų asmeninių (šeimos) finansinių tikslų. Rekomenduojame nusistatyti 3–5 svarbiausius finansinius tikslus ir suskirstyti juos pagal jų įgyvendinimo trukmę: trumpalaikius (iki 5 metų), vidutinio laikotarpio (5–10 metų) arba ilgo laikotarpio (10 metų ir daugiau).

Finansinių tikslų pavyzdžiai galėtų būti: finansinis stabilumas (sukaupti pakankamai lėšų „juodai dienai“), kelionė aplink pasaulį, vaikų studijos prestižiniame universitete, finansinė nepriklausomybė – pagal Jūsų asmeninius (šeimos) norus ir poreikius. Vienas iš tikslų turėtų siekti tą laikotarpį, kai jau nebedirbsite ir norėsite džiaugtis pelnytai sukaupta pensija.

Kaip tai padaryti:

  • Kiekvieno iš tikslų atveju apsibrėžkite tikslą, reikiamą sumą tikslui įgyvendinti ir laikotarpį šiai sumai sukaupti.
  • Paskirkite, kokią lėšų sumą kuriam finansiniam tikslui skirsite ir kokiu periodiškumu.
  • Parinkite kiekvienam finansiniam tikslui įgyvendinti tinkamiausias taupymo ir investavimo priemones.

Trumpo laikotarpio tikslams siūlome rinktis kaupiamąjį indėlį banke arba žemos rizikos investicinį fondą, pavyzdžiui, INVL besivystančios Europos obligacijų subfondas.

Vidutinio laikotarpio tikslams galite rinktis kiek rizikingesnius investicinius fondus, pavyzdžiui, INVL besivystančių pasaulio rinkų obligacijų subfondas.

Ilgo laikotarpio tikslams siūlome rinktis aukštesnės nei vidutinės rizikos fondus: INVL Baltijos fondas, INVL besivystančios Europos be Rusijos TOP20 subfondas, INVL Rusijos TOP20 subfondas, INVL absoliučios grąžos subfondas.

Pensijai kaupti siūlome rinktis II ir III pakopos pensijų fondus. Kaupiant pensijų fonduose, Jūsų pensijos dydis gali siekti iki 80 proc. Jūsų gaunamų pajamų. Būsimos pensijos dydis priklausys nuo jūsų amžiaus, pajamų, darbo stažo, įmokų į pensijų fondus dydžio, kaupimo laikotarpio ir pensijų fondų grąžos. Renkantis pensijų fondą rekomenduojame įvertinti jo taisykles ir atkreipti dėmesį į su investicijomis patiriamas galimas rizikas.

INVL investiciniai fondai – tai aktyviai valdomi skirtingų regionų akcijų ir obligacijų fondai. Investuojantiems į INVL investicinius fondus suteikiama galimybė paprastu būdu investuoti ir išnaudoti augimo potencialą besivystančios Europos, Baltijos šalių ir Rusijos akcijų bei obligacijų rinkose. Daugiau apie INVL investicinius fondus skaitykite čia.

INVL II pakopos pensijų fondai – tai fondai, į kuriuos dalį lėšų perveda „Sodra“, dalį papildomai skiria valstybė, o dalį skiriate Jūs. Lyginant su kitomis reguliaraus taupymo ir investavimo alternatyvomis, II pakopos pensijų fondai yra itin patrauklūs dėl mažų administravimo kaštų ir galimai aukštesnio pajamingumo ilgu laikotarpiu. Daugiau apie INVL II pakopos pensijų fondus skaitykite čia.

INVL III pakopos pensijų fondai – tai plačios investavimo galimybės bei galimybė pasinaudojus LR gyventojų mokesčių lengvata susigrąžinti iki 15 proc. įmokų sumos. Daugiau apie INVL III pakopos pensijų fondus skaitykite čia.