Pensijos

Dėmesio!

Ar žinojote, kad nuo 2019 metų bus vykdoma II pakopos pensijų reforma? Visą informaciją apie vyksiančią reformą rasite šiame puslapyje www.invl.com/reforma.

Šiuo metu pasaulyje naudojamos įvairios pensijų fondų kaupimo strategijos. Neretai pensijų fondų dalyviai pasirenka tinkamiausią fondą pagal priimtiną rizikos lygį (akcijų, vidutinės akcijų dalies, mažos akcijų dalies ar konservatyvų) sutarties sudarymo metu ir šio sprendimo nekeičia visą kaupimo laikotarpį. Tačiau tyrimai rodo, kad tokia kaupimo strategija ilgalaikėje perspektyvoje sumažina dalyvio galimybes sukaupti didesnę pinigų sumą pensijai ir didina riziką, jog artėjant pensiniam amžiui dėl finansų rinkų svyravimo jo sukaupto kapitalo vertė gali smarkiai kristi.

Dėl šios priežasties daugelis mokslininkų ir praktikų akcentuoja būtinybę steigti gyvenimo ciklo pensijų fondus, kurie investavimo strategijos rizikingumą keistų automatiškai, atsižvelgiant į dalyvių amžių.

Lietuvoje nuo 2004 metų veikiantys pensijų fondai iki šiol buvo valdomi remiantis nekintančia investavimo strategija – vieni investavo į akcijas, kiti į obligacijas, treti į abi šias turto klases. Tuo tarpu nuo 2019 metų, įgyvendinus naujausią pensijų fondų reformą, antros pakopos fondai veiks gyvenimo ciklo principu, o jų dalyviams nebereiks rūpintis investavimo strategijos keitimu.

Tai reiškia, kad kuo jaunesni bus fondų dalyviai, tuo daugiau šių fondų investicijų bus nukreipiama į akcijas – nors jų vertė labiau svyruoja, tačiau ilgalaike prasme leidžia uždirbti daugiau, o kuo jie bus vyresni – į mažesnio rizikingumo obligacijas, leidžiančias išsaugoti sukauptą turtą. Fondai investicijų proporcijas keis automatiškai, pagal dalyvių amžių.

„INVL Asset Management“ naujus gyvenimo ciklo pensijų fondus įsteigė 2018 m. gruodžio 17 dieną. Kaupti šiuose fonduose bendrovė siūlys nuo 2019 metų sausio 2 dienos. Šiuo metu jau kaupiančius antroje pakopoje klientus, atsižvelgdama į jų gimimo datą, į naujuosius fondus bendrovė planuoja perkelti 2019 metų vasario 1 dieną. Norintys pasikeisti jiems pagal amžių priskirtą pensijų fondą, galės tai padaryti pateikę prašymą pensijų kaupimo bendrovei.

Tuo tarpu trečios pakopos pensijų fondai ir toliau veiks remdamiesi nustatyta investavimo strategija.

Renkantis pensijų fondus, rekomenduojame, kad jie atitiktų Jūsų amžių.

Daugiau apie II pakopos pensijų fondus skaitykite čia.

Daugiau apie III pakopos pensijų fondus skaitykite čia.

Kodėl verta rinktis mūsų valdomus pensijų fondus?

Valdydami pensijų fondus nuo pat jų atsiradimo pradžios 2004 metais, sukaupėme patirtį, leidžiančią klientams pasiūlyti profesionalų požiūrį. Tikime, kad prie mūsų sėkmės plėtojant pensijų fondų veiklą pirmiausia prisideda dėmesys kliento poreikiams ir šios stiprybės:

  • Lėšų valdymas pagal Jūsų amžių – siekiame pasiūlyti tinkamiausią pensijų fondą atsižvelgiant į gyvenimo ciklo pensijų fondų koncepciją, išskaidant investavimo riziką per skirtingus gyvenimo laikotarpius.
  • Nuolatinė analizė – siekdami užtikrinti geriausią rizikos ir grąžos santykį, nuolat analizuojame kintančias rinkos sąlygas ir patraukliausių investicijų potencialą.
  • Dėmesys klientams – mūsų klientai ataskaitas el. paštu apie pensijų sąskaitoje sukauptą turtą gauna net keturis kartus per metus, o INVL savitarnoje šią informaciją gali peržiūrėti bet kuriuo jiems patogiu metu.
  • Išskirtiniai ilgalaikiai rezultatai – INVL pensijų fondų pastarųjų 5 metų rezultatai, vertinant uždirbtą grąžą, buvo geriausi daugumoje pensijų fondų kategorijų, o pastarųjų 10 metų rezultatai – visose kategorijose, nevertinant gyvenimo ciklo fondų (remiantis Lietuvos banko 2018 m. trijų ketvirčių šalies pensijų fondų veiklos rezultatais).

Kviečiame pasirinkti INVL II ir III pakopos pensijų fondus savo pensijai kaupti.

Daugiau informacijos

Jei turite klausimų ar norite sužinoti daugiau apie pensijų fondus, susisiekite su mumis telefonu 8 700 55 959, el. paštu pensijos@invl.com. Užsiregistruoti į konsultaciją galite ir internetu.

Sudaryti pensijų kaupimo sutartį galite ir el. būdu naudojant kvalifikuotą mobilųjį parašą.

Daugiau informacijos apie INVL pensijų fondų investavimo strategijas rasite pensijų fondų taisyklėse.

Čia galite rasti fondų ataskaitas ir apžvalgas.


Naudinga informacija ir nuorodos:

  • Pensijų kaupimo įstatymas (galioja nuo 2019-01-01).
  • Pensijų kaupimo įstatymas (galioja iki 2018-12-31).
  • Pensijų sistemos reformos įstatymo 1, 2, 3, 4, 7 ir 8 straipsnių pakeitimo įstatymas.
  • Papildomo savanoriško pensijų kaupimo įstatymas.
  • Informaciją apie būsimos pensijos dydį, pervedamas įmokas į Jūsų pasirinktą pensijų fondą galite rasti „Sodros“ interneto svetainėje, taip pat www.kiek.lt.
  • Lietuvos banko skelbiama oficiali informacija apie pensijų fondus.
  • "INVL Asset Management" valdomų pensijų fondų depozitoriumas yra AB SEB bankas, buveinės adresas Gedimino pr. 12, LT-01103 Vilnius.
  • Svarbūs „INVL Asset Management“ dokumentai.
Rekomenduojame atsakingai ir kruopščiai pasirinkti pensijų fondą ir prieš pasirašant pensijų kaupimo sutartį dėl kaupimo II ir (arba) III pakopos pensijų fonduose atkreipti dėmesį į su investicijomis susijusias patiriamas rizikas, taikomus atskaitymus bei atidžiai perskaityti pensijų fondo taisykles, kurios yra neatsiejama pensijų kaupimo sutarties dalis.

Investicijos į II ir III pakopos pensijų fondus yra susijusios su investicine rizika. Pensijų fondo vieneto vertė gali ir kilti, ir kristi, Jūs galite atgauti mažiau nei investavote. Pensijų fondo praeities rezultatai negarantuoja tokių pačių rezultatų ir pelningumo ateityje. Praėjusio laikotarpio rezultatai nėra patikimas būsimų rezultatų rodiklis. Jūs esate atsakingi už savo investavimo sprendimus dėl pensijos kaupimo. Prieš priimdami sprendimą investuoti, turite patys ar padedami investicijų konsultantų įvertinti visas su investavimu susijusias rizikas.

Primename, kad dalyvaujantiems II pakopos pensijų kaupime, valstybinio socialinio draudimo senatvės pensija už laikotarpį iki 2018 m. gruodžio 31 d. yra proporcingai mažinama įstatymų numatyta tvarka, išskyrus atvejį, kuomet dalyvaujantys pensijų kaupime iki 2018 m. gruodžio 31 d., nuo 2019 m. sausio 1 d. iki 2019 m. birželio 30 d. pasinaudos teise nutraukti pensijų kaupimą ir grąžinti sukauptas lėšas į „Sodrą“ – tuomet valstybinio socialinio draudimo senatvės pensijos mažinimas jiems nebus taikomas. Nuo 2019 m. dalyvaujantiems antros pakopos pensijų kaupime „Sodros“ pensija nebebus mažinama. Dėl papildomos valstybės įmokos senatvės pensijos dydis nėra mažinamas.

Visa išdėstyta informacija yra reklaminio pobūdžio ir negali būti interpretuojama kaip rekomendacija, pasiūlymas ar kvietimas kaupti lėšas „INVL Asset Management“ valdomuose pensijų fonduose. Pateikiama informacija negali būti jokio vėliau sudaryto sandorio pagrindas. Nors šios reklaminio pobūdžio informacijos turinys yra pagrįstas šaltiniais, kurie yra laikomi patikimais, „INVL Asset Management“ nėra atsakinga už šios informacijos netikslumus, pasikeitimus, taip pat ir nuostolius, kurių gali atsirasti, kai investicijos grindžiamos šia informacija.